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金融科技让小微企业融资更方便

更新时间: 2017-09-26    浏览:次    来源:经济日报     【字体: 打印

全国金融工作会议指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。当前,随着金融科技的发展和应用,银行业如何利用科技手段破解小微企业融资难题?

小微企业融资难问题主要在于三个方面:

一是小微企业金融服务品种少。我国资本市场股票和债券的发行门槛较高,绝大部分小微企业很难达标;

二是小微企业获得银行授信难。小微企业普遍存在信用信息缺失、治理水平偏低、财务状况欠佳、抵押担保不足、风险抵御能力偏弱等特征,再加上我国的金融市场还不够发达,尚未形成完善的小微企业抵押担保、信用评价以及资产转移定价体系;

三是小微企业金融服务价格高。小微企业的经营风险普遍偏高,风险溢价直接附加到贷款成本上,导致贷款利率高于社会平均水平。

 

目前为帮助小微企业解决融资难题,成都市中小企业服务中心开展银企对接会,拓宽融资的渠道。从银行方面了解到,银行该运用新的金融科技改变中小微企业融资难的问题主要表现在以下三方面:

首先,运用金融科技能丰富小微企业金融服务。银行运用互联网和大数据等技术,努力向“商业银行+交易银行+投资银行”转型,同时与VC、PE、子公司合作或新设机构,为科创型小微企业推出投贷联动业务,针对其不同成长阶段的差异化投融资需求,建立信息共享的利益共同体。银行运用云计算、物联网等技术积极发展供应链金融,通过“物流”“商流”“资金流”“信息流”的多流合一,为供应链中的小微企业提供标准化、低门槛、高效率的网络融资服务,切实盘活整条供应链运转。银行还可深度挖掘自身积累的大量数据,为海内外相关企业提供财务咨询、客户配对、线上交流、线下对接等撮合服务,丰富小微企业融资渠道。

其次,运用金融科技能减少小微企业授信难度。银行积极应用大数据、物联网技术,发展场景金融,利用网上沉淀的大量经营数据,为小微企业客户精准画像,让数据资产成为小微企业看得见、摸得到的“实际资产”,有效提升其资信水平。银行记录并挖掘企业上下游、生产经营、信用状况、商品流、资金流等多维度、立体化信息,运用大数据、云计算和人工智能技术,建立全新的征信、授信与信用风险定价系统,克服单个小微企业信用信息不透明的难题,有效提升授信额度。银行正积极研究区块链技术,力争尽快应用到增信、小额信贷、跨境支付、数字票据和抵押品管理等业务领域,降低小微企业信用风险,进而降低融资难度。

再次,运用金融科技能降低小微企业融资成本。银行充分利用大数据、人工智能技术,适应新形势下的风险评估和控制模式,创新线上信贷产品研发,优化风险评估机制,针对小微企业客户的信贷业务,提供贷款申请、电子合同签订、提款和还款等一揽子便捷高效的线上服务,有效缓解了小微企业融资贵问题。同时,银行还借助新技术,大力发展小微企业应收账款融资业务,有效盘活小微企业存量资产,提高融资效率,降低融资成本。

 

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